นโยบายการจัดการความรู้ มหาวิทยาลัยสงขลานครินทร์ 1.ให้ใช้เครื่องมือการจัดการความรู้ผลักดัน คุณภาพคน และกระบวนทำงาน 2.ส่งเสริมการแลกเปลี่ยนประสบการณ์การทำงาน จากหน้างาน 3.ส่งเสริมให้มีเวทีเรียนรู้ร่วมกัน
อ่าน: 876
ความเห็น: 0

refinance ดีไหม

ถ้าคุ้มก็เอาเลยค่ะ รออะไร

     สืบเนื่องจากไปเจอโปรโมชั่นนี้ของธนาคาร ธอส.หรือธนาคารอาคารสงเคราะห์เข้า

     เลยเกิดความคิดขึ้นมาว่าจะrefinance บ้าน (refinance บ้าน คือการที่เรากู้เพื่อซื้อบ้านจากสถาบันการเงินหนึ่ง แต่จะเปลี่ยนไปเป็นอีกสถาบันการเงินอื่น อาจจะด้วยเหตุผลต่างๆ กันเช่น ดอกเบี้ยถูกทำให้จ่ายเงินต้นได้มากขึ้นทั้งที่จ่ายชำระรายเดือนเท่าเดิมทำให้เสียดอกเบี้ยน้อยลง หรือต้องการยืดระยะเวลาการผ่อนชำระ หรือต้องการผ่อนชำระต่อเดือนให้น้อยลง)

    พยายามหาข้อมูลในเน็ทพบว่า ค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในการ refinance มีดังนี้ค่ะ

1.ค่าจดจำนอง (ประมาณ 1% ของวงเงินกู้)

2. ค่าประเมินหลักทรัพย์ (ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน และระยะทางในการเดินทางว่าใกล้ ไกลจากสถาบันการเงินนั้นแค่ไหน)

3. ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ (เท่าที่สอบถามมา บางที่ก็มีบางที่ก็ไม่มี แต่ที่มีอยู่ประมาณหลัก 1-3 พันบาท)

4. ค่าปรับหากทำการ refinance ก่อนครบกำหนดสัญญาที่ทำกันไว้ ซึ่งส่วนใหญ่ประมาณ 3 ปี

5. ค่าอากรซึ่งจ่ายให้กับกรมที่ดินประมาณ 0.05% ของวงเงินกู้

6. ค่าประกันอัคคีภัย (ประมาณ 2,000 บาทต่อมูลค่าบ้าน 1,000,000 บาท)

   เนื่องจากว่าโปรโมชั่นนี้จูงใจเหลือเกิน แต่มีข้อแม้ว่าค่าจดจำนอง (1%ของวงเงินกู้นั้น) ธนาคารจะออกให้เมื่อเราทำนิติกรรมให้เสร็จภายใน 7 วันหลังอนุมัติสินเชื่อเท่านั้น ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่มากที่สุดที่ต้องจ่าย ดังนั้น tiny apple จึงต้องหาข้อมูลสักหน่อยว่าคุ้มค่าหรือ โดยต้องดูส่วนต่างจากการที่ทำการ refinance กับไม่re ไปหาข้อมูลก็พบเวบนี้ค่ะ http://www.interest.in.th/home-loan/calculator.aspx  

วิธีการใช้งานคือ

1. กรอกจำนวนเงินต้นที่ต้องการกู้

2. จำนวนงวดที่ต้องการผ่อนชำระ ซึ่งโดยส่วนใหญ่ก็ไม่เกิน 300 งวด มากกว่านี้ก็คงไม่มาก

3. จำนวน เงินต่องวด ถ้าพอทราบก็ใส่ไปก่อน หรือประมาณเอา เพราะตอนหลังสุดเค้าจะคำนวณยอดเงินขั้นต่ำที่ต้องจ่ายต่อเดือนหากต้องการ ผ่อนชำระให้หมดภายในจำนวนงวดที่ต้องการ

4. ใส่อัตราดอกเบี้ยของแต่ละงวดลงไป เช่นงวดที่ 1-5 ใส่ 0.63 งวดที่ 6-36 ใส่ 3.63 งวดที่ 37 เป็นต้นไป ใส่ 5.75 เป็นต้น

5. กด คำนวณ

    โปรแกรมจะคำนวณ ดอกเบี้ยรวมที่เราต้องชำระจนหมดหนี้เมื่อต้องการผ่อนชำระเป็นจำนวนที่เรากรอกไป และจะบอกด้วยว่า จำนวนเงินที่ต้องชำระขั้นต่ำสุดต่อเดือนเป็นเท่าไหร่หากต้องการให้ชำระหนี้หมดพอดีเท่าจำนวนงวดที่เราต้องการ เช่นถ้าเรากรอกว่า เงินต้น 1 ล้านบาท ผ่อนเดือนละ 30,000 บาท ดอกเบี้ยคงที่ 5% ต้องการผ่อน 300 งวด โปรแกรมจะบอกว่า "หากคำนวณที่ 300 งวดพอดีต้องชำระต่อเดือน 5,845.90 บาท" และยังบอกอีกว่า ถ้าผ่อนชำระเดือนละ 30,000 บาทจะชำระหนี้หมดภายใน 36 งวด

    ทั้งนี้ทั้งนั้น หากกู้สหกรณ์มักจะมีปันผลดอกเบี้ยเฉลี่ยคืนเช่น ดอกเบี้ยกู้บ้าน 4.85% มีปันผลเฉลี่ยคืน 7.5% นั่นแสดงว่าจริงๆ แล้วดอกเบี้ยคือ 4.85-(4.85/100*7.5) ซึ่งเท่ากับ 4.486%  

   คราวนี้มาดูผลต่างของดอกเบี้ยว่าคุ้มค่ากับเงินที่ต้องเสียไปมั้ยในกรณีต่างๆ ดังนี้

1. refinance ไปแล้วไม่ refinace กลับมาที่เดิม เพราะดอกเบี้ยงหลังงวดที่ 36 เป็นต้นไปมักจะสูงขึ้นอย่างมาก แต่เท่าที่ถามมา หากเป็นลูกหนี้ชั้นดี คือผ่อนตรงเวลาทุกงวด สามารถไปยื่นเอกสารขอลดดอกเบี้ยได้อีกประมาณ 1%

2. refinance ไปแล้ว refinace กลับมาที่เดิม ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มอีกเท่าไหร่ (refinance ทุกครั้งต้องเสียค่าใช้จ่ายใหม่เหมือนยื่นกู้ใหม่ทุกครั้ง ยกเว้นมีโปรโมชั่นของสถาบันการเงินนั้นๆ) สำหรับกรณีนี้ ถามสหกรณ์ออมทรัพย์มอ.มาแล้วนะคะ ว่าถ้าจะขอ refinace กลับมา จะได้ดอกเบี้ยอัตราเท่าเดิมกับตอนที่ย้ายไปถ้าโอนย้ายหนี้กลับมาทั้งหมดแบบไม่ขอกู้เพิ่มเติม

   สรุปคือ ดอกเบี้ยที่จ่ายลดลงมากจนน่าเสียเวลาก็ควรค่าแก่การ refinance ค่ะ

ขอบคุณข้อมูลจาก

1.http://www.ghbank.co.th

2.http://www.poolprop.com

Sections: Miscellaneous
License: ซีซี: แสดงที่มา-ไม่ใช้เพื่อการค้า-อนุญาตแบบเดียวกัน Cc-by-nc-sa
created: 26 September 2016 15:56 Modified: 26 September 2016 15:57 [ Report Abuse ]
ดอกไม้
People who like this: Ico24 คนธรรมดา, Ico24 ดำขำ, and 2 others.
People Who Like This
 
Facebook
Twitter
Google

Other Posts By This Blogger

ความเห็น

ไม่มีความเห็น

ร่วมแสดงความเห็นในหน้านี้

ชื่อ:
อีเมล:
IP แอดเดรส: 18.205.176.100
ข้อความ:  
เรียกเครื่องมือจัดการข้อความ
   
ยกเลิก หรือ